Государство страхует банковских вкладчиков.
Если финансовое учреждение участвует в системе страхования вкладов, которую реализует АСВ — Агентство по страхованию вкладов, счета физических лиц, индивидуальных предпринимателей и, с некоторых пор, даже малых организаций, размещенные на счетах застрахованы от утраты. Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховым случаем как раз и является отзыв банковской лицензии или банкротство банка. То есть ситуация, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками самостоятельно.
Как работает страхование вкладов.
Вклады физических лиц, а также ИП, открытые в российских банках, как мы уже выяснили, в большинстве случаев застрахованы. Это правило касается как рублевых, так и валютных счетов. И если на депозит уже были начислены проценты, они тоже будут застрахованы. Но, только до определенной суммы. И этот законодательно установленный лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке, вне зависимости от количества открытых счетов и размещенных на них суммах.
Это значит, что если на момент отзыва лицензии на счету вкладчика было больше денег, вернуть оставшуюся часть (свыше 1,4 млн. руб.) получится нескоро. Придется ждать конкурсного производства или ликвидации. И то не факт, что на возврат всех хватит средств от реализации активов. Поэтому, чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, специалисты советуют открывать счета в разных банках. Сумма, хранящаяся в каждом из них, не должна превышать 1,4 млн. рублей и тогда, в случае отзыва лицензии, вернуть все свои средства не составит большого труда.
Есть одно исключение: клиенты, которые собирались совершить сделку с недвижимостью и внесли валюту в банк с этой целью, получат возмещение в сумме до 10 млн рублей.
Страховка распространяется на именные вклады и счета:
- счета для расчетов по банковским картам;
- расчетные и депозитные счета ИП;
- именные сберегательные сертификаты;
- срочные и вклады до востребования;
- счета малых предприятий.
Деньги на счетах эскроу тоже застрахованы, но здесь нужно иметь в виду, что страховка действует только определенный период, с даты поступления документов в Росреестр и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если помимо эскроу в том же банке был открыть вклад или счет, их компенсируют дополнительно. Компенсация валютного депозита произойдет по курсу, на тот день, когда у банка отозвали лицензию.
Сроки и способы получения компенсации:
АСВ обычно извещает о наступлении страхового случая сразу же, как появляется информация о прекращении работы банка. После этого назначается другое финансовое учреждение, через который будут происходить выплаты вкладчикам. Обычно средства начинают выплачивать уже через две недели после отзыва лицензии.
Подать заявление о получении компенсации в упрощенном порядке можно в течение года, с момента начала выплат и до ликвидации банка. Потребуется, — паспорт и специальное заявление, которое выдадут в банке-агенте или разместят на сайте, у которого отозвали лицензию. Список банков-агентов будет опубликован в прессе. ИП смогут получить прибыль только на расчетный счет, а физические лица — наличными или на карту.
Деньги поступят к клиентам в течение 3-х рабочих дней, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая. Выплаты будут продолжаться до окончания процедуры конкурсного производства или до ликвидации банка. Если вкладчик не успеет подать заявление по уважительной причине, АСВ пойдет навстречу и продлит срок.