Выделить из бюджета те же $100-200 ежемесячно может каждый — при должном планировании и контроле расходов. Среднерыночная доходность за последние 25 лет составляет 11% годовых. Если выработать у себя привычку методично направлять эту сумму на инвестиции, то через 25 лет у Вас на счете получится сумма в размере $315 тыс., притом что за этот период отложите всего $60 тыс., всё остальное за Вас сделает рынок.
Кто-то, безусловно, может напомнить об инфляции, разных катаклизмах и т.д., но когда Ваши деньги лежат в портфеле с разными классами активов, то Вы автоматически от этого застрахованы. Работая с пассивными инструментами, снимаете с себя риски банкротства или любых других катаклизмов, угрожающих отдельным бумагам.
Предположим, что Вы хотите, выйдя на пенсию, получать пассивный доход в размере $3 000. Для этого понадобится капитал в размере $1 800 000 на данный момент; $2 304 000 — через 10 лет, $2 600 000 — через 15 и $3 300 000 через 25 лет. (Эти значения рассчитаны с учетом того, что тело будет оставаться нетронутым.)
Для формирования данного капитала необходимо отчислять:
– $2 400 ежемесячно, если срок 25 лет;
– $7 500 ежемесячно, если срок 15 лет;
– $14 000 ежемесячно, если срок 10 лет.
Как видите, чем короче срок реализации цели, тем бóльший денежный поток будет требоваться для её достижения. Соответственно, чем дольше Вы планируете, тем бóльше придется отчислять или смириться с тем, что получится. Также Вы должны понимать, что число $3,3 миллиона говорит нам о суммарной стоимости наших активов, которые могут генерировать 3-4% годовых (в текущих условиях). Это не обязательно может быть фондовый рынок. Это могут быть бизнесы, недвижимость, займы и т.д., но они должны быть надежными и практически гарантировать данный денежный поток.
Кто-то может заметить, что при меньшем сроке можно увеличить размер риска и тогда отчислять меньшую сумму, которая будет компенсироваться повышенной доходностью от рискового актива. Да, эту мысль усердно пытаются уложить в головы все финансовые учреждения и управляющие, но на деле всё не так. Более рисковый актив — не равно более высокая доходность. Вы должны понимать, что уровень риска — это определенная вероятность потери капитала, и чем он выше, тем выше эта вероятность, и в итоге выходит, что использование более рисковых активов может привести к тому, что на выходе Вы получите меньше, чем планировали.
Поэтому, чтоб этого избежать, важно грамотно распределить капитал по целевому назначению и на рисковые активы направлять излишек, который остается после инвестиций в целевые фонды, тогда в случае неудачи это не ударит по Вашему финансовому состоянию и благополучию.