Раз речь идёт о первом инвестиционном портфеле, мы думаем, что у человека уже освоены базовые навыки управления деньгами:
- настроена система ведения учёта доходов и расходов;
- сформирован резервный фонд для того, чтобы обезопасить себя от разных форс-мажоров;
- обозначены жизненные цели, и они переведены на финансовый язык;
- проведена работа по сокращению или оптимизации долгов по займам и кредитам.
Отправной точкой составления инвестиционного портфеля являются именно цели, которых человек хочет достичь с помощью инвестиций — например, накопить на путешествие, или купить квартиру, или сформировать капитал, чтобы получать пассивный доход.
У каждой цели будут важные характеристики:
- Срок, к которому цели нужно достичь.
- Стоимость цели, или количество денег, которое нужно, чтобы такой цели достичь сегодня.
Обращаем внимание, что стоимость цели будет изменяться с течением времени под влиянием фактора инфляции. Иными словами, то, что сегодня можно купить за 1000 рублей, через 3 или 5 лет можно будет купить уже не за 1000 рублей, а за большую сумму, потому что цены, вероятнее всего, вырастут.
Также большое значение будет иметь риск-профиль инвестора, который определит отношение человека к возможностям потери части своих инвестиций ради возможности заработать больше.
Здесь существует линейная зависимость: чем ниже риск потерять деньги, тем ниже доходность инвестиций.
Если человек захочет получать доходность на инвестиции выше, чем доходность банковских вкладов, ему нужно быть готовым к тому, что в какие-то периоды времени возможны снижения стоимости его инвестиционного портфеля.
Далее обязательно нужно обратиться к финансовому консультанту, чтобы составить инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов с учетом принципов диверсификации и защиты капитала.
Финансовый консультант порекомендует, какие именно инструменты нужно использовать конкретному человеку с его отношением к риску для того, чтобы достичь финансовых целей.
Также финансовый консультант расскажет о принципах работы финансовых инструментов, их плюсах, минусах, подводных камнях, которые могут встречаться при инвестировании.
Наиболее распространенными сегодня финансовыми инструментами являются:
- банковские вклады — будете получать процент по вкладу;
- облигации — будете получать купонный доход, который чуть выше, чем банковский вклад;
- ПИФ — паевые инвестиционные фонды, размещающие средства в несколько разных инструментов для сглаживания колебаний цены отдельных инструментов — здесь можно зарабатывать на изменении цены пая;
- ОМС — обезличенные металлические счета — возможность зарабатывать на изменениях цены на драгоценные металлы — серебро, золото, платину и т. п.;
- акции — можно стать владельцем разных компаний и получать доход как от роста цены акции, так и от выплачиваемых дивидендов;
- ETF — иностранные аналоги ПИФов с меньшими комиссиями;
- сдача недвижимости в аренду;
- предоставление займов физическим и юридическим лицам под проценты;
- программы накопительного и инвестиционного страхования — НСЖ и ИСЖ;
- обязательно нужно рассматривать возможность использования ИИС — индивидуального инвестиционного счёта для возврата уплаченных налогов.
Можно и самостоятельно разбираться в науке инвестирования, но практика показывает, что 80% начинающих инвесторов совершают типичные ошибки и теряют большие деньги из-за незнания простых правил обращения с деньгами.
Наглядной будет аналогия инвестирования со спортом.
Если спортсмен хочет достигнуть высоких результатов — ему нужен тренер.
Хотя в истории есть примеры, когда спорсмены самостоятельно, без тренеров достигали высоких результатов.
Но такие примеры единичные.
Желаем ответственно подойти к формированию инвестиционного портфеля и начать с составления списка финансовых целей, а далее обратиться за консультацией к финансовым профессионалам. Иначе можно на инвестициях потерять всё нажитое непосильным трудом.