Финансирование счетов-фактур является частью более широкого набора финансовых продуктов, которые кредиторы называют кредитованием на основе активов. Эти кредитные решения определяются обеспечением, которое обеспечивает эти кредиты, которое может включать оборудование, счета и недвижимость.
Пять видов финансирования счетов-фактур:
1. Факторинг счета
Факторинг счетов-фактур является наиболее распространенным видом финансирования счетов-фактур для владельцев малого бизнеса. Владельцы бизнеса должны учитывать все свои счета, а факторинговая компания собирает их от своего имени. Малые предприятия могут получить доступ к капиталу до 20 миллионов долларов одновременно, начальные ставки составляют 1,25% в течение 30 дней.
Как работает Факторинг
Владельцы бизнеса, получающие факторинг счетов-фактур, должны присвоить все свои неоплаченные счета поставщику факторинга счетов-фактур вместе с процессом сбора платежей и взаимоотношениями с клиентами. Кредитор авансирует до 85% стоимости счета бизнесу и получает счета от клиентов. Затем он использует эти счета для погашения аванса и возвращает бизнесу разницу, за вычетом комиссии.
Факторинг счета-фактуры предлагает наибольшую сумму кредита и взимает ставку дисконтирования только тогда, когда счет-фактура является непогашенным. В случае досрочного погашения счета-фактуры предоставляется скидка по процентам, однако кредиторы могут взимать ставки с различной ежемесячной, еженедельной или ежедневной структурой. Это также легко квалифицировать, потому что кредитор имеет счета и собирает их, единственным важным требованием является минимальный размер факторинга и годовой доход.
Хотя большинство поставщиков факторинговых счетов предлагают финансирование менее чем за две недели, процесс и время, которое требуется, зависят от бизнеса. Некоторые поставщики факторинга специализируются на определенных отраслях, в то время как другие могут работать с несколькими предприятиями. Большинство факторинговых компаний потребуют от заемщика заключить контракт на факторинг всех счетов-фактур в течение как минимум одного года, поэтому владельцы бизнеса должны решить, является ли факторинг лучшим решением сейчас и в долгосрочной перспективе, прежде чем совершать обязательства.
2. Учетная скидка
Дисконтирование и факторинг счета отличаются, потому что владельцы бизнеса не должны назначать счет или процесс инкассо для кредитора. Здесь владельцы бизнеса получают до 85% от суммы счета-фактуры от кредитора и погашают финансирование при получении счета-фактуры. Начальная скидка 15% и добавленная ставка дисконтирования в неделю — это место, где дисконт счета-фактуры получает свое название.
Как работает дисконтирование счета
В транзакции дисконтирования счета владельцы малого бизнеса используют счета для получения досрочных платежей от кредитора со скидкой. Бизнес по-прежнему отвечает за управление процессом инкассо и контролирует взаимоотношения с клиентами, что делает этот вид финансирования счетов более доступным для большинства компаний. Однако такая доступность имеет дополнительный барьер для введения более высоких минимальных квалификационных требований, установленных кредиторами.
В то время как компании могут контролировать взаимоотношения с клиентами с помощью дисконтирования счетов, общие суммы финансирования ниже, а общий диапазон APR больше. Это связано с большим риском, который кредиторы берут с этим типом финансирования счетов, а также является причиной, по которой они устанавливают более высокие минимальные требования. Управляя процессом сбора счетов и скидками на предоплату, которые предлагают кредиторы, владельцы бизнеса получают больший контроль над общими затратами за счет дисконтирования счетов.
Компании, которые решили использовать дисконтирование счетов, должны соответствовать минимальным кредитным баллам, времени в бизнесе и годовому доходу. В то время как кредитный рейтинг может быть недостатком, более низкое требование к годовому доходу делает дисконтирование счетов одним из наиболее доступных видов финансирования счетов для владельцев малого бизнеса.
3. Выборочное финансирование счетов
Выборочное финансирование счетов-фактур является наиболее простым решением для владельцев малого бизнеса. Владельцы бизнеса могут выбирать счета-фактуры, которые они хотят заимствовать, и получать возобновляемую кредитную линию с еженедельными платежами, основанными на стоимости счета. Несмотря на то, что он предлагает небольшое количество средств, он также является гибким, простым в доступе и предлагает предприятиям с низкими доходами способ финансирования счетов.
Как работает выборочное финансирование счетов
Кредиторы подключаются к программному обеспечению для выставления счетов или учета заявителя и предлагают владельцам бизнеса возможность выбрать счета, которые они хотели бы рассмотреть для финансирования. Владельцы бизнеса могут получить доступ к кредитной линии для финансирования на основе качества счетов и общей суммы задолженности. Кредиторы определяют качество счетов на основании прошлых платежей и общей кредитной истории должника.
Поставщики выборочного финансирования счетов предлагают меньшее финансирование, чем другие виды финансирования счетов для малых предприятий. Однако поставщики также требуют меньшего годового дохода и предлагают владельцам бизнеса возобновляемый кредит. Владельцы бизнеса должны делать еженедельные платежи, чтобы погасить ничью, и, хотя ставки низкие, общий APR финансирования выборочных счетов высокий. Это связано с краткосрочным характером этих займов на оборотный капитал.
4. Спот Факторинг
Спот-факторинг подобен факторингу счетов, но он позволяет владельцам малого бизнеса финансировать отдельные счета, а не факторизовать всю свою дебиторскую задолженность. Хотя это дает владельцам бизнеса некоторую дополнительную гибкость, это также увеличивает риск для кредиторов, что приводит к увеличению общих затрат. Большинство факторинговых компаний предлагают спот-факторинг, но они избирательно относятся к бизнесу, который они финансируют.
Как работает спот факторинг
Владельцы бизнеса выбирают счета-фактуры, которые они хотят учитывать с помощью спот-факторинга. Хотя владельцы бизнеса могут выбирать счета-фактуры, эти счета должны поступать от надежных предприятий в отраслях с низким уровнем риска. Как и в случае факторинга счета, кредитор собирает счет и использует вырученные средства для погашения аванса и возвращает любой оставшийся капитал за вычетом комиссии.
Общая стоимость факторинга на месте выше, чем факторинга по счетам, потому что кредиторы считают этот тип финансирования счетов более рискованным. Несмотря на то, что раскрываемые минимальные квалификации аналогичны, большинство кредиторов и владельцев бизнеса сообщают, что квалификация для выборочного факторинга гораздо сложнее, чем другие решения по финансированию счетов. Кредиторы предлагают факторинг спот для владельцев малого бизнеса, которые уже имеют факторинговые отношения и установили авторитет.
5. Аукцион выставления счетов
Аукционные торги — это недавний рынок, который открылся для владельцев бизнеса, которым необходимо учитывать фактуры. Торговые площадки для выставления счетов-фактур предлагают владельцам малого бизнеса факторинг счетов, выборочный факторинг и финансирование счетов. Вместо выбора поставщика отдельные факторинговые компании могут делать ставки по счетам, что приводит к снижению затрат и снижению минимальной квалификации, но увеличению сроков финансирования.
Как работает аукцион по выставлению счетов
На аукционе по выставлению счетов бизнес выбирает тот тип факторинга, который ему необходим, и загружает информацию о счетах. Сайт аукциона одобряет запрос факторинга и показывает его сторонним лицам, которые могут включать индивидуальных инвесторов и факторинговые компании. Аукцион длится от одной до двух недель, в течение которых инвесторы могут делать ставки на счета. Каждая последующая заявка снижает затраты для бизнеса и улучшает его факторинг.
Аукцион на выставление счетов предоставляет уникальное сочетание затрат, условий и требований для владельцев малого бизнеса. Он предлагает ту же сумму максимального финансирования, что и факторинг счетов, с более широким диапазоном возможных ставок дисконтирования. Тем не менее, он также имеет низкую минимальную квалификацию, что делает его более доступным, чем факторинг счетов. Это связано с тем, что рынок привлекает всех владельцев бизнеса, которые надеются снизить затраты на финансирование счетов, выставляя их на аукционы.