Гарантия векселя применяется к ситуациям, когда экспортер предоставил иностранному покупателю кредит на покупку товаров, а покупатель принял условия платежа и вексель в качестве долгового инструмента. С обеспечением, обеспеченным гарантией, экспортер может продать вексель без обращения к банку и улучшить ликвидность путем преобразования дебиторской задолженности в наличные.
Вексель, выдаваемый в качестве залога для банковской гарантии Банковская гарантия может быть оформлена при предъявлении ликвидного сумме гарантии обеспечения, которым выступает залог.
В качестве залога, принципал может предоставить свое имущество: недвижимость, транспорт, оборудование, финансовые активы. Значительно упростит процедуру, по которой оформляется банковская гарантия с предъявлением залога, если клиент обращается в свой обслуживающий банк. Клиент может обратить в кредитное учреждение, где открыт его расчетный счет, имеется депозит либо векселя.
Однако не каждый банк может выступать в качестве гаранта. Поэтому допускается, что принципал имеет право получить банковскую гарантию в одном банковском учреждении, а в качестве обеспечения (залог) предъявлять векселя, которые были выписаны другими кредитными учреждениями.
Вексель, который выступает как финансовое гарантирование, должен содержать следующие данные в обязательном порядке:
- Номинал векселя;
- Данные о месте составления;
- Срок платежа;
- Место произведения платежа;
- Наименование первого держателя векселя (того, кто его приобретает);
- Подпись лиц, уполномоченных в качестве векселедателей;
- Печать, вексельная метка.
При этом учитываются нормативы, предписанные действующим Законодательством: В соответствии с положениями Центрального Банка Российской Федерации, общая сумма по долговым обязательствам банка-эмитента не должна быть больше половины от его собственных средств. В одинаковой валюте должны быть суммы: денежных средств векселя и той, что страхует банковская гарантия.
Векселя выпускаются банками в количестве, необходимом клиенту. Векселя, как обеспечение (залог) для банковской гарантии могут выписываться и физическим лицам, и юридическим.
Банковская гарантия, оформленная под залог векселя: плюсы и минусы Гарантия, выданная под залог векселя, обладает не только преимуществами, но и недостатками. Если сравнивать ее с другими разновидностями этого финансового инструмента. Не каждый банк, выступающий гарантом, готов принять векселя, как залог. Особенно если данные документы были выданы одним лицом.
При возникновении подобной ситуации, возникает необходимость проверки еще одного участника сделки (векселедателя) на предмет его платежеспособности. В то же время ценные бумаги, какими являются векселя, обладают высокой ликвидностью и выступают, как объекты ручательства, которые легко реализуются без необходимости осуществления их перевода в денежный эквивалент для уплаты задолженности, если принципал нарушил обязательства по контракту.
Стороны, вовлеченные в вексель
Векселя являются оборотными инструментами, в которых участвуют три основные стороны: комитент, плательщик и получатель. Но в зависимости от того, как он использовался, могут участвовать и другие стороны, перечисленные ниже (и этот список не является исчерпывающим, как мы увидим) В этом параграфе мы увидим, когда вступят разные партии и какую роль они играют.
Выдвижной ящик: человек, который составляет счет, и дает распоряжение заплатить определенную сумму денег.
Drawee: человек, которому предписано заплатить определенную сумму.
Получатель платежа: лицо, получающее платеж, называется получателем. Это сам ящик в подавляющем большинстве случаев, но он также может быть назначенным лицом.
Акцептор: человек, который принимает счет. Плательщик обычно является акцептором, но третье лицо может принять счет от имени плательщика.
Вексель не признается непринятием, когда плательщик отказывается принять и подписать его. Если в законопроекте нет проблем с акцептом, акцепт никогда не является проблемой, поскольку плательщик не должен платить сразу, а только через один или несколько месяцев. И даже если у плательщика есть финансовые проблемы, он рассчитывает устранить их в период между датой принятия и сроком. Поэтому он подпишет законопроект, чтобы другая сторона не узнала о его финансовых проблемах до наступления срока платежа.
Когда счет нарушается, держатель должен дать знак или уведомление для всех предыдущих сторон, чтобы привлечь их к ответственности. Уведомление о недобросовестности — это просто уведомление, переданное держателем векселя предыдущему индоссанту (ам) и плательщику, чтобы сообщить им, что вексель опозорен. Только после надлежащего уведомления о нарушении автор может предъявить иск ответственным сторонам о взыскании суммы, причитающейся по векселю.
Носитель: лицо, владеющее векселем. Его также называют держателем. Носителем и получателем обычно является один и тот же человек.
Индоссант: лицо, которое поддерживает вексель.
Индоссант: лицо, в пользу которого вексель одобрен и который получает его после одобрения. Он становится новым предъявителем и получателем после одобрения.