Перед подписанием любого вексельного соглашения важно понять различные типы векселей, способы их использования, графики погашения и юридические условия.
Типы векселей:
Личные: Один из наиболее распространенных типов векселей — это те, которые используются для документирования личных займов между членами семьи или друзьями. Хотя многие люди уклоняются от юридических документов при предоставлении денег личным знакомым, личные векселя могут предотвратить недоразумения. Составление персональной записки, подлежащей оплате, демонстрирует добросовестные усилия от имени Заемщика и предлагает кредитору чувство безопасности. В личных векселях должны быть четко указаны условия погашения, сумма, которую необходимо погасить, какая сумма будет взиматься, и что произойдет, если Заемщик объявит дефолт по кредиту.
Коммерческий: при заимствовании денег у коммерческого кредитора почти всегда потребуется вексель. Как и в личных векселях, в коммерческих нотах указаны условия погашения, сумма платежа и процентная ставка. В случае дефолта Заемщика по коммерческому векселю, кредитор имеет право потребовать полной оплаты.
Инвестиции: многие организации используют векселя как способ привлечения капитала для бизнеса. Вексель выдается инвесторам в обмен на кредит. Этот тип векселей гарантирует, что инвесторы получат возврат своих инвестиций в течение определенного периода времени.
Недвижимость: оборотные векселя используются в сделках с недвижимостью. Регулируемые в соответствии со статьей 3 Единого коммерческого кодекса векселя в сфере недвижимости должны соответствовать определенным условиям, установленным Национальной конференцией уполномоченных по единым государственным законам.
Существует несколько типов графиков погашения, связанных с векселями. Личные заметки, как правило, более снисходительны, чем коммерческие заметки, записи об инвестициях или недвижимости. Коммерческие кредиторы обычно разрабатывают график погашения на основе финансового прогнозирования.
По сути, существует три типа графиков погашения векселей. Они включают:
Платежи в рассрочку с процентами. Этот тип графика погашения называется амортизированными платежами и позволяет Заемщикам выплачивать определенную сумму каждый месяц в течение определенного периода времени. Часть платежа применяется к основной сумме, а остальная часть применяется к процентам. Этот тип графика погашения часто встречается при заимствовании денег для автомобиля, дома или бизнес-кредита.
Balloon Payments : этот тип графика погашения позволяет заемщикам оплачивать платежи в рассрочку или только процентные платежи; с последующим крупным платежом в конце кредита. Хотя платежи только по процентам могут быть привлекательными, оборотная сторона основной суммы векселя никогда не уменьшается. Баллонный платеж состоит из всей суммы основного долга и любых процентов, оставшихся на кредите.
Единовременная выплата с (или без) процентами: этот тип графика погашения часто используется для краткосрочных личных займов, которые могут быть возвращены в течение двенадцати месяцев или меньше. Как следует из названия, Заемщик выплачивает сумму кредита в виде единовременного платежа на определенную дату. В случае начисления процентов сумма процентов должна быть четко указана в векселе вместе с основной суммой и датой погашения.
Несмотря на то, что векселя являются относительно простыми документами, всегда желательно, чтобы адвокат их составил. По крайней мере, адвокат должен рассмотреть документы, чтобы убедиться, что они имеют обязательную юридическую силу и будут рассматриваться в суде. Если вы решите составить вексель без помощи адвоката, целесообразно ознакомиться с терминологией, используемой в документе.
По сути, в простом векселе используются пять юридических терминов.
- Промисор — лицо, которое получает кредит и обязано будет его погасить.
- Обещатель — лицо, предоставляющее кредит и получающее за него плату.
- Облигор — лицо, связанное юридическим договором; обычно промисор.
- Obligee - Человек, с которым связан Obligee; обычно обещанный.
- Взаимное рассмотрение — когда существует договор между двумя сторонами, обе стороны должны получить определенную ценность. Это называется "взаимное рассмотрение".В случае векселя Промисор получает стоимость от ссуды, а Обещатель получает стоимость от погашения ссуды.