Ваши инвестиционные цели также должны быть основаны на том, сколько вы можете позволить себе инвестировать. При доходе в 50 000 долларов ограничения на расходы на проживание могут помешать вам инвестировать столько, сколько вы хотели бы изначально, но если вы будете сосредоточены на своих целях, вы сможете увеличить количество своих инвестиций по мере увеличения вашего дохода.
Следуя четырем основным этапам финансового планирования, вы можете определить, сколько инвестировать вначале, и составить план для достижения ваших целей путем постепенного увеличения суммы, которую вы инвестируете. В целях иллюстрации в данном конкретном случае 30-летний человек зарабатывает 50 000 долларов в год с ожидаемым увеличением дохода на 4% в год.
Установите свои цели
В возрасте 30 лет у вас может быть несколько целей, которые вы хотите достичь, в том числе создание семьи, рождение детей, предоставление этим детям образования в колледже и своевременный выход на пенсию.
Это много для достижения дохода в 50 000 долларов. Тем не менее, можно с уверенностью предположить, что с годами ваш доход увеличится, поэтому вы не должны позволять текущему доходу ограничивать ваши цели. Вам просто нужно расставить приоритеты, и, когда вы настраиваете свой инвестиционный план, нацеливайтесь на каждую цель отдельно. В этом примере предположим, что цель, на которую вы хотите ориентироваться, - выйти на пенсию в возрасте 65 лет.
После ввода некоторых допущений в калькулятор выхода на пенсию это указывает на потребность в капитале в 1 миллион долларов. Это ваша цель. Используя калькулятор сбережений и среднегодовой доход в 6,5%, вам нужно экономить 500 долларов в месяц, начиная с 30 лет. Это ваша цель сбережений. Ваш следующий шаг - создать план расходов, который позволит вам достичь этой цели.
Создать план расходов
Ошибка, которую допускают многие люди при создании личного плана расходов, заключается в том, что они определяют суммы своих сбережений по своим ежемесячным расходам, что означает, что они экономят то, что у них осталось после расходов.
Это неизменно приводит к спорадическому инвестиционному плану, который может означать, что денег для инвестирования не будет, если в конкретном месяце расходы возрастают. Люди, которые стремятся к достижению своих целей, обращают вспять процесс и определяют свои ежемесячные расходы в соответствии со своими целями сбережений. Если ваша цель сбережений составляет 500 долларов, эта сумма станет вашим первым расходом.
Это особенно легко сделать, если вы установили автоматический вычет из своей зарплаты для квалифицированного пенсионного плана. Это заставляет вас управлять своими расходами на 500 долларов в месяц меньше.
Зафиксируйте процент вашего дохода
Большинство специалистов по финансовому планированию советуют экономить от 10% до 15% вашего годового дохода. Цель сбережений в размере 500 долларов в месяц составляет 12% от вашего дохода, что считается соответствующей суммой для вашего уровня дохода.
Если предположить, что ваш доход увеличивается в среднем на 4% в год, это автоматически увеличивает сумму сбережений на 4%. Через 10 лет ваша годовая сумма сбережений, которая начиналась с 6000 долларов в год, увеличится до 8540 долларов в год. К тому времени, когда вам исполнится 55 лет, ваши ежегодные сбережения увеличатся до 16 000 долларов в год. Вот как вы достигаете своей цели в 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, начиная с дохода в 50 тысяч долларов в год.
Инвестируйте в соответствии с вашим профилем риска
Этот инвестиционный план предполагает среднегодовую норму доходности в 6,5%, которая достижима на основе исторической доходности фондового рынка за последние 100 лет. Он предполагает умеренный инвестиционный профиль, вкладывая капитал в акции с большой капитализацией.
Если вы отрицательно относитесь к риску или предпочитаете включать инвестиции, которые менее волатильны, чем акции, вам придется снизить предполагаемую норму прибыли, что потребует от вас увеличения суммы, которую вы инвестируете.
В более молодом возрасте у вас более длительный временной горизонт, что может позволить вам принять на себя немного больший риск потенциальной более высокой прибыли. Затем, когда вы приблизитесь к своей цели выхода на пенсию, вы, вероятно, захотите уменьшить волатильность своего портфеля, добавив больше инвестиций с фиксированным доходом. Сосредоточившись на своем эталоне средней годовой доходности 6,5%, вы сможете построить распределение портфеля, соответствующее вашему изменяющемуся профилю риска, которое позволит вам поддерживать постоянную ежемесячную сумму инвестиций.