Мы — люди, и если нам что-то хочется сейчас, а не потом, то можно себе это позволить. Но при одном условии.
Кредиты не должны быть спонтанными, на авось. Они должны укладываться в ваш финансовый план наряду с крупными долгосрочными целями.
Например, если ваш месячный бюджет выглядит примерно так:
- доход — 80 тысяч рублей;
- расходы — 50 тысяч рублей;
- отчисления в накопительную программу на формирование личного пенсионного фонда — 10 тысяч рублей;
- отчисления на иные важные долгосрочные цели (образование детей, например) — 10 тысяч рублей;
- отчисления на непредвиденные расходы — 10 тысяч рублей;
и у вас есть достаточный резервный фонд (подушка безопасности), скажем, 300–500 тысяч рублей, то вы вполне можете позволить себе взять кредит, например, 100 тысяч рублей на 1 год под 12% годовых. Тем самым вы просто на год вперёд найдёте применение своим отчислениям на непредвиденные расходы. Сделаете их «предвиденными».
Но если:
- у вас нет резервного фонда;
- у вас не открыты накопительные программы на долгосрочные и по-настоящему важные цели;
- у вас нет кроме этого никакого резерва, из которого в дальнейшем можно погашать кредит;
то кредит вам категорически противопоказан. Ведь погашать его всё равно придётся, а за счёт чего? Ответы «как-нибудь» или «потом будет видно» подходят страусам, но не вам.
Да, если:
- у вас временно нет денег, но совсем скоро они точно будут, и вы в ближайший месяц-два закроете кредит;
- вы оплатите отпуск кредитной картой и уложитесь в льготный период, тогда вам не нужно будет платить проценты;
- вы много лет не были в отпуске, ненавидите всех вокруг и хотите провести неделю в бюджетном отеле неподалёку от моря, при этом деньги планируете вернуть быстро;
- вам предложили кредит по минимальной ставке.
Нет, если:
- у вас уже есть один или несколько кредитов. Закройте сначала их;
- это уже не первый отпуск в этом году;
- отпуск не соответствует вашим доходам, например, вы зарабатываете 50 000 рублей и хотите остановиться в 5-звёздочном отеле за 300 000 рублей.
Кредит можно и нужно брать только в том случае, если вы сможете на этом заработать.
Например, вы берёте кредит на оплату курсов повышения квалификации. Или кредит на расширение бизнеса.
Отпуск — способ потратить деньги, а не заработать. Соответственно, брать на это кредит не стоит.
Исключение: вы на 100% уверены, что деньги на отпуск появятся чуть позже. Например, через неделю после даты планируемого отпуска вы получите деньги за сверхурочную работу в прошлом месяце.