Вы наверняка встречали совет отказаться от кофе навынос или новой пары обуви, чтобы быстрее накопить на крупную покупку. Если бы всё было так просто! К сожалению, отказ от мелких трат почти не приблизит к новой квартире или раннему выходу на пенсию. Зато постоянные ограничения увеличивают стресс. И когда отказываешь себе во всём, легко сорваться и купить что-то ненужное под влиянием эмоций.
Да и вряд ли именно кофе навынос — причина ваших финансовых проблем. Скорее в них виновато отсутствие чёткого бюджета и полезных финансовых привычек. Но это вполне можно исправить.
1. Составьте финансовый план и придерживайтесь его
Возможно, вам кажется, что деньги, потраченные на себя, могли бы пойти на что-то более важное. Конечно, вы будете чувствовать себя виноватым, если после покупки не уверены, не придётся ли следующий месяц экономить на еде. В таком случае поможет финансовое планирование.
Попробуйте построить бюджет по принципу 50/30/20. Согласно ему 50% доходов тратится на обязательные платежи и потребности, 30% на развлечения и 20% — на помощь самому себе в будущем (накопления на какую-то цель, создание резервного фонда, инвестиции). Естественно, можете подогнать это под свои условия. Если в вашем городе очень дорогое жильё, распределяйте доходы по схеме 60/20/20. Если хотите быстрее выплатить долг или накопить на отпуск, увеличьте сумму в третьей категории.
Теперь вместо того, чтобы повторять «Я должен быть ответственнее с деньгами», можете сказать себе: «Я позаботился о своих счетах и целях и могу порадовать себя чем-то, потому что заработал это право».
Не ругайте себя, если отклонились от плана и потратили лишнего на удовольствия. Просто подкорректируйте бюджет на следующий месяц, сократив расходы в соответствующей категории. Ведь для этого вам и нужен план — чтобы помочь себе контролировать траты.
2. Измените своё отношение к бюджету
Многим кажется, что бюджет вообще не позволяет тратить деньги. На самом деле он не ограничивает, а освобождает. С его помощью вы заботитесь о себе. Заранее рассчитав, сколько вам нужно на основные потребности и долгосрочные финансовые цели, вы можете спокойно тратить остальное на развлечения или саморазвитие.
Вы трудились, чтобы заработать эти деньги, так почему бы не потратить их на себя? Вы заслужили этот ужин в ресторане, или поездку с друзьями, или новую вещь. Вам не придётся винить себя в спонтанной покупке, ведь она включена в бюджет.
3. Тратьте только свободные деньги
Если для покупки нужно взять кредит или расплатиться кредитной картой, откажитесь от неё. Если хочется залезть в резервный фонд, тоже откажитесь. Резервный фонд нужен для экстренных случаев вроде болезни или потери работы.
Если вы не берёте в долг и не игнорируете свои финансовые цели, а чувство вины всё равно есть, возможно, дело в самих покупках. Следите за тем, что вы покупаете, в течение пары недель. Записывайте каждую трату в блокнот и оценивайте, насколько эта покупка для вас ценная. Если что-то не приносит радости и пользы, но вы покупаете это по привычке, перестаньте так делать.
4. Находите чуть больше средств на себя
Урежьте одну категорию расходов, чтобы хватило на что-то другое. Например, вы хотите пойти в спортзал, но у вас нет свободной суммы на абонемент. Попробуйте отказаться от чего-то ещё, например, от обедов в кафе или походов в кино.
Продайте ненужные вещи. Наверняка у вас есть техника, одежда, книги или мебель в хорошем состоянии, которыми вы больше не пользуетесь. Освободитесь от лишнего и выручите немного денег на что-нибудь приятное для себя.
Следите за скидками и распродажами, заглядывайте на сайты с подержанными вещами. Вовсе не обязательно покупать вещь, о которой вы мечтаете, за полную стоимость.