Как правило, почти у всех есть долг по ипотеке, у многих потребительский кредит, или долг по кредитной карте, а у некоторых особо неудачливых и микрокредит.
В этой статье расскажем, какие варианты слезть с долговой иглы у вас есть, и как правильно избавляться от кредитов.
Первым делом вам следует сесть и аккуратно составить список всех своих долгов. Здесь важно не забыть ничего, и записать сумму долга, срок, процентную ставку, а также ежемесячный платёж.
После этого отсортируйте свои долги по процентной ставке. Помните, что первым делом следует гасить кредиты, у которых наибольшая процентная ставка. Как правило, процент по кредитной карте выше, чем по потребительскому кредиту, а по нему в свою очередь выше чем по ипотеке.
Ни в коем случае не стоит занимать, чтобы рассчитаться по долгам. В частности, многим кажется, что взять с кредитки в так называемый грейс-период, чтобы рассчитаться с текущим платежом по ипотеке — хороший вариант. Однако, имейте ввиду, что как правило именно такие действия и загоняют вас в долговую яму. Кроме того, не стоит "инвестировать" деньги, в надежде обогнать ставку по кредитам.
Итак, когда перед вами список всех ваших долгов, нужно трезво оценить свои варианты. По большому счёту их не так уж много, однако зная про них, вы сможете правильно выстроить стратегию своего поведения.
Первым делом вам следует рассмотреть рефинансирование. Как правило, если вы не допускали просрочек по платежам, это вполне реальный вариант. Достаточно часто удаётся найти способ понизить ставку, и при этом ещё и консолидировать несколько кредитов в один.
Также не забывайте про налоговые вычеты по ипотеке: вы имеете право как на вычет на сумму жилья, так и на вычет по процентам. Этот вычет позволяет фактически снизить переплату на 13%. Если вы по какой-то причине им не воспользовались, то вы можете подать уточнённую налоговую декларацию за последние три года.
Затем, вам следует разобраться со своим бюджетом, сколько именно вы можете выделить на погашение кредитов. К сожалению, зачастую придётся экономить, чтобы рассчитываться по платежам, однако рассматривайте это как инвестицию в своё будущее. После этого, начинайте гасить кредиты начиная тех, по которым ставка велика, и заканчивая теми, у которых маленькая ставка. Вы будете с радостью замечать, как долговая нагрузка постепенно падает, и у вас будет постепенно оставаться всё больше денег. Воспринимайте это, как дорогу к вашему финансовому благополучию.
Ну и наконец, не забывайте о возможности объявить себя банкротом. С недавних пор физические лица в России могут подать на банкротство. Конечно, в такой процедуре мало приятного, кроме того, она стоит некоторых денег. И учтите, что после этого в долг вам уже никто не даст. Однако, следует учесть, что иногда это — единственный разумный вариант.
Желаем вам поскорее рассчитаться со своими долгами, если они у вас есть, и начать инвестировать!