И в каждой конкретной ситуации нужно обязательно проводить предварительные расчёты и оценивать полностью финансовое положение человека.
Обязательно нужно настраивать учёт ведения доходов и расходов, составлять бюджет и планировать важные цели на 1–3–5 лет вперёд, иметь подушку безопасности, страховую защиту и т. п.
Есть ситуации с кредитами, когда лучше не инвестировать, а как можно скорее погашать кредиты. Речь идёт о дорогих кредитах. Дорогими сейчас называем краткосрочные потребительские кредиты, кредитные карты, процентная ставка по которым составляет от 10 до 40% годовых.
В таком случае необходимо сразу большую часть свободных денег направлять в погашение самых дорогих кредитов, а оставшуюся часть направлять в свой резервный фонд (подушку безопасности).
Также есть ситуации, когда лучше сохранить кредит, а свободные деньги направлять на инвестиции. Самым простым критерием будет соотношение доходности по инвестициям и процентной ставки по кредиту. Если доходность инвестиций выше ставки по кредиту — то можно и нужно свободные деньги инвестировать. Под такую ситуацию может подойти ипотечный кредит, который получен на длительный срок под низкую процентную ставку (менее 10% годовых).
Во-первых, стоимость квартиры с годами увеличивается, доходы человека тоже имеют тенденцию к увеличению от года к году. При этом платежи по кредитам сохраняются в прежнем размере либо даже уменьшаются.
В любом случае вновь рекомендуем с таким вопросом обращаться к финансовым консультантам, чтобы получить максимальную пользу от его решения и не совершать глупые ошибки новичков в инвестировании.