Какие услуги предлагают финансовые консультанты?
Профессиональные финансовые консультанты проводят «поиск фактов», где они задают вам подробные вопросы о ваших обстоятельствах, ваших целях, а также о том, как и на какой риск вы способны и готовы пойти на ваши инвестиции. Тогда они могут порекомендовать финансовые продукты, которые подходят и доступны для вас.
Типы финансового консультанта
Финансовые консультанты предлагают услуги, начиная от общего финансового планирования и консультирования по инвестициям, и заканчивая советами специалистов, такими как пригодность определенного продукта, такого как пенсия.
В случае инвестиционных продуктов некоторые консультанты являются «независимыми», то есть они предлагают советы по всему спектру инвестиционных продуктов с рынка или определенного сегмента рынка (например, пенсии), в то время как другие предлагают «ограниченную» услугу, означающую, что диапазон продуктов или поставщиков, на которые они будут смотреть, ограничены.
Каковы преимущества получения совета?
Если вы покупаете инвестиционный продукт на основе финансовых рекомендаций и рекомендаций, вы должны получить продукт, который соответствует вашим потребностям и подходит для ваших конкретных обстоятельств.
В зависимости от типа советника, которого вы используете, вы также можете иметь доступ к более широкому диапазону виариантов, которые вы могли бы реально оценить самостоятельно.
Разница между советом и продажей без консультации
Многие банки, строительные общества и брокеры-специалисты предложат вам различные варианты и предоставят вам возможность выбрать, какой продукт выбрать.
В этом случае вы покупаете на основе «информации», и они, как правило, не будут оценивать, подходит ли конкретный продукт для вашей конкретной ситуации / потребностей. Это означает, что у вас будет меньше прав требовать компенсацию, если продукт окажется неподходящим.
Напротив, если вы получите неподходящий продукт после получения совета и рекомендации, у вас может быть случай «неправильной продажи» - хотя это не защитит вас от убытков, если рынок идет вверх или вниз.
Что вы платите за финансовые консультации?
Если вы ищете общий совет по финансовому планированию или совет по покупке конкретных инвестиций, вы, вероятно, заплатите комиссию.
Консультанты должны заранее знать, каковы их гонорары, и заранее договориться с вами, как вы будете их оплачивать.
Тем не менее, некоторые ипотечные брокеры могут по-прежнему взимать авансовые платежи за консультацию, в то время как другие получают фиксированную плату за вводную ставку от поставщика продукта. Получение консультации по ипотеке непосредственно через вашего кредитора, как правило, бесплатно.
Дешевле ли покупать без совета?
Вам не придется платить за консультацию, если вы инвестируете без получения совета. Но вы можете с большей вероятностью купить продукт, который вам не подходит, если вы инвестируете без предварительной консультации.
Совет может помочь вам купить продукт лучше, чем тот, который вы выбрали сами. Консультант также будет обладать опытом и знаниями, чтобы находить лучшие варианты, поскольку некоторые продукты доступны только при наличии консультанта.
Итак, когда вам нужен финансовый совет?
Ответ частично зависит от продукта и частично от других факторов.
Сберегательные продукты
Если вы хотите положить деньги на сберегательные счета, наличные или сберегательные облигации с фиксированной ставкой, вы можете быть уверены, что сможете оценить свои варианты, используя сайты сравнения и таблицы. Поскольку эти продукты относительно просты для понимания, вам может показаться, что вам не требуются финансовые консультации, и вы очень легко можете напрямую покупать их у поставщиков.
Вложения
Если вы думаете об инвестировании в акции, паевые фонды и другие инвестиции, вы можете быть уверены, что сможете купить их напрямую у брокера или фонда, не обращаясь за советом. Однако эти продукты труднее понять, чем продукты, позволяющие сэкономить деньги, и, не принимая совета, вы, возможно, не учитываете все варианты, доступные вам.
Существует также риск того, что вы можете купить продукт, который вам не подходит, потому что вы его не понимаете.
Так что вам действительно нужно делать домашнее задание.
Задайте себе эти вопросы:
- Можете ли вы позволить себе потерять деньги?
- У вас есть время, чтобы провести исследование?
- У вас есть большой опыт, знания или навыки, когда дело доходит до инвестирования?
- Если что-то пойдет не так, комфортно ли вам брать на себя ответственность за любые неудачные инвестиционные решения?
Если ответ на любой из этих вопросов - «Нет», тогда вам лучше всего обратиться за финансовым советом.
Пытаясь принять решение, также имейте в виду стоимость комиссионных по сравнению с финансовыми и эмоциональными затратами, если вы делаете это неправильно, если вы покупаете без консультации.