Финансовые учреждения уникальны в некоторых очень важных отношениях.
Во-первых, они отличаются от фирмы, производящей товары, тем, что вся деятельность финансовой фирмы заключается в «нематериальных активах», таких, как деньги или контракты (депозиты или ценные бумаги).
Во-вторых, они отличаются от консалтинговой фирмы, которая предоставляет услуги, в том, что консалтинговая фирма «продает» свои услуги как товар, и в будущем у клиента нет никаких финансовых выплат.
Когда люди делают вклады или вкладывают средства, они ожидают некоторого уровня защиты капитала, чтобы в будущем они могли получить деньги от своих инвестиций. Тогда это создает очень важное различие в финансовых учреждениях между их « собственными средствами » и деньгами, находящимися в доверительном управлении.(или в заключении) для клиентов. Важно, чтобы финансовое учреждение разделяло эти две категории средств.
Финансовые фирмы также могут участвовать в очень большом количестве транзакций, делающих потоки данных и ведение учета первостепенной важности. Это делает технологию очень важной для финансовой индустрии, ее поставщиков и клиентов. В этой статье мы рассмотрим операции на финансовых рынках в двух разных темах. В качестве основы он обсудит, насколько важна технология в финансовом учреждении для обеспечения безопасной и эффективной работы этого учреждения.
На современных финансовых рынках существует широкий спектр различных финансовых или других инструментов, в которые можно инвестировать: депозиты, облигации, акции, ETF, индексы, недвижимость, золото и т. д. Таким образом, для выполнения функций предложения, продажи и покупки инвестиции, фирма должна иметь доступ и управлять огромным массивом данных об этих инструментах.
Управление данными относится к управлению, надзору и мониторингу данных для обеспечения точности и согласованности. Информация может стать избыточной, и требуется высокая степень ручного обслуживания. Существует риск того, что различные отделы внутри организации вполне могут получать, поддерживать и использовать одну и ту же информацию. Это может привести к избыточности информации. Информация, поступающая в организацию, должна быть проверена на точность, что также требует высокой степени ручного обслуживания.
Существует три традиционных подхода к управлению данными:
- Транзакционный или процессный;
- Аналитический или основанный на хранении;
- Гибрид — это сочетание двух;
- Захват, клиринг и расчет торговли.
Целью клирингового цикла является обеспечение возможности расчета по всем транзакциям в соответствии с рыночным соглашением. Макрооперация — это преобразование торговых деталей, полученных из фронт-офиса через серию микроопераций, в завершенную (т.е. расчетную) транзакцию.
Эти микро операции включают в себя следующее:
- Захват торговли
- Торговое обогащение и проверка
- Торговая отчетность
- Подтверждение / Подтверждение
- Инструкции по очистке
- Прогнозирование — наличные
- Прогнозирование — ценные бумаги
Хранение, обслуживание активов и оптимизация активов
На базовом уровне хранение — это хранение ценных бумаг и других классов активов финансовым учреждением от имени своих клиентов. Во многом так же, как клиринг и расчет происходит централизованно, так же как и хранение (или хранение) ценных бумаг. Ценные бумаги, выпущенные на одном конкретном внутреннем рынке, будут находиться в ведении соответствующего местного Центрального депозитария.
Учет ценных бумаг и сверка активов
Я не буду вдаваться в важность ведения надлежащих записей как для внутренних, так и для внешних целей; это должно быть очевидно. Однако я подчеркну, что при учете наличных денег и ценных бумаг (нематериальных активов), учитывая очень большое количество потенциальных клиентов и операций, объем записей очень велик и должен выполняться очень быстро — иногда в режиме реального времени. ». Таким образом, автоматизация имеет важное значение для финансовой отрасли во всех ее операциях, включая бухгалтерский учет и отчетность.