Специалисты по финансовому планированию выполняют свою работу, консультируясь с клиентами, чтобы проанализировать их цели, устойчивость к риску, жизненные или корпоративные этапы и определить подходящий для них класс инвестиций. Оттуда они могут создать программу, которая поможет клиенту достичь этих целей, распределяя имеющиеся сбережения в диверсифицированную совокупность инвестиций, предназначенных для роста или получения дохода по желанию.
Специалисты по финансовому планированию могут также специализироваться на налоговом планировании, распределении активов, управлении рисками, выходе на пенсию и / или имущественном планировании.
Понимание роли финансового планировщика
Специалист по финансовому планированию должен обладать достаточным образованием, обучением и опытом, чтобы клиенты могли доверять рекомендациям финансового планировщика. Чтобы помочь передать свою квалификацию, практик может иметь одно или несколько профессиональных обозначений.
Специалисты по финансовому планированию, явно предоставляющие финансовые консультации и управляющие деньгами для клиентов, считаются доверенными лицами. Это означает, что они юридически обязаны действовать в наилучших интересах клиента, и они не могут лично получить выгоду от управления активами клиента. Предполагается, что они будут управлять этими активами в интересах клиента, а не для себя. Фидуциарная специфика может варьироваться.
Специалисты по финансовому планированию, работающие без комиссии, обычно зарабатывают деньги в виде платежей от компаний, инвестиционные продукты которых они рекомендуют. Они также могут зарабатывать деньги, открывая счета для клиентов.
Обозначение CFP
Наиболее распространенным является обозначение Сертифицированного финансового планировщика (CFP), выданное Советом сертифицированных специалистов по финансовому планированию, некоммерческой, сертифицирующей и устанавливающей стандарты организацией, которая проводит экзамен CFP.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию — это официальное свидетельство экспертизы в области финансового планирования, налогов, страхования, имущественного планирования и выхода на пенсию. Присвоенный и награжденный Сертифицированным советом по финансовому планированию, Inc., это назначение присуждается лицам, которые успешно сдают первоначальные экзамены CFP Board, а затем продолжают текущие ежегодные образовательные программы для поддержания своих навыков и сертификации.
CFP может гораздо больше, чем просто консультирование по поводу доступных инвестиций. Предоставляя помощь в составлении бюджета, планировании выхода на пенсию, сбережениях на образование, страховом покрытии или даже стратегии оптимизации налогообложения, «финансы» для большинства людей означают не одно, а «финансовое планирование» означает гораздо больше, чем просто инвестирование.