5 вещей, которые нужно знать о распределении активов

Вместо того, чтобы выбирать акции, вы должны решить, какую комбинацию акций, облигаций и взаимных фондов вы хотите держать. Это называется распределением ваших активов. В этой статье мы рассмотрим распределение активов и пять самых важных вещей, которые вам нужно знать об этой технике.

Что такое распределение активов?

Распределение активов — это метод инвестиционного портфеля, который направлен на балансирование риска путем разделения активов между основными категориями, такими как денежные средства, облигации, акции, недвижимость и производные инструменты. Каждый класс активов имеет разные уровни доходности и риска, поэтому каждый будет вести себя по-разному с течением времени.

Например, в то время как одна категория активов увеличивается в стоимости, другая может уменьшиться или не увеличиться так сильно. Некоторые критики видят в этом балансе рецепт посредственной доходности, но для большинства инвесторов это лучшая защита от крупных убытков, если что-то пойдет не так в одном инвестиционном классе или подклассе.

По общему мнению большинства финансовых специалистов, распределение активов является одним из наиболее важных решений, принимаемых инвесторами. Другими словами, ваш выбор акций или облигаций является вторичным по отношению к тому, как вы распределяете свои активы по акциям с высоким и низким уровнем риска, по краткосрочным и долгосрочным облигациям и по денежным средствам.

Не существует простой формулы, которая может найти правильное распределение активов для каждого человека. Если бы они были, мы бы не смогли объяснить это в одной статье.

Однако мы можем выделить пять моментов, которые мы считаем важными, когда думаем о распределении активов.

1. Риск против возврата

Риск-доходность компромисс лежит в основе того, что распределение активов все. Всем легко сказать, что они хотят максимально возможной прибыли, но простой выбор активов с самым высоким потенциалом — акций и деривативов — не является ответом.

2. Программное обеспечение и листы планирования

Программное обеспечение для финансового планирования и анкеты, разработанные финансовыми консультантами или инвестиционными фирмами, могут быть полезными, но никогда не должны полагаться исключительно на программное обеспечение или какой-либо заранее определенный план.

3. Знай свои цели

У всех нас есть цели. Независимо от того, стремитесь ли вы построить толстый пенсионный фонд, иметь яхту или дом для отдыха, оплатить обучение своего ребенка или просто сэкономить на новом автомобиле, вы должны учитывать это в своем плане распределения активов. Все эти цели необходимо учитывать при определении правильного сочетания.

4. Время — твой лучший друг

Министерство труда заявило, что каждые 10 лет вы откладываете сбережения на пенсию — или какую-то другую долгосрочную цель — вы должны сберегать в три раза больше каждый месяц, чтобы наверстать упущенное.

Наличие времени не только позволяет вам воспользоваться преимуществами сложения и временной стоимости денег, но также означает, что вы можете вкладывать большую часть своего портфеля в инвестиции с более высоким риском / доходностью, а именно в акции.

5. Просто сделай это!

Как только вы определите правильное сочетание акций, облигаций и других инвестиций, пришло время реализовать их. Первый шаг — узнать, как рушится ваш текущий портфель.

Довольно просто увидеть процент активов в акциях по сравнению с облигациями, но не забывайте классифицировать, какой тип акций у вас есть — маленькая, средняя или большая капитализация. Вы также должны классифицировать свои облигации в соответствии с их сроком погашения — краткосрочным, среднесрочным или долгосрочным.

Паевые инвестиционные фонды могут быть более проблематичными. Названия фондов не всегда рассказывают всю историю. Вы должны углубиться в проспект, чтобы выяснить, куда инвертируются средства фонда.

Суть

Не существует единого решения для распределения ваших активов. Индивидуальные инвесторы требуют индивидуальных решений. Кроме того, если у вас нет долгосрочного горизонта, не беспокойтесь. Никогда не поздно начать. Также никогда не поздно сделать ваш существующий портфель подтянутым. Распределение активов — это не разовое событие, это процесс развития и тонкой настройки в течение всей жизни.