Они предоставляют специализированные финансовые услуги, которые снижают стоимость получения информации как о сбережениях, так и о возможностях заимствования. Эти финансовые услуги помогают сделать экономику в целом более эффективной.
Представьте себе мир без банков
Один из способов ответить на ваш вопрос — представить на мгновение мир без банковских учреждений, а затем задать себе несколько вопросов. Это не просто академическое упражнение; многие бывшие страны восточного блока начали сталкиваться с этим вопросом, когда начали создавать финансовые рынки и развивать ориентированные на рынок банки и другие финансовые институты.
Если бы не было банков ...
Куда бы вы пошли брать деньги? Что бы вы сделали со своими сбережениями? Сможете ли вы одолжить (сохранить) столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно, в удобной для вас форме?С какими рисками вы можете столкнуться как вкладчик (заемщик)?
Как работают банки
Банки работают, заимствуя средства, обычно принимая депозиты или занимая деньги на денежных рынках. Банки берут кредиты у физических лиц, предприятий, финансовых учреждений и правительств за счет избыточных средств (сбережений). Затем они используют эти депозиты и заемные средства (обязательства банка) для выдачи ссуд или для покупки ценных бумаг (активы банка).
Банки предоставляют эти кредиты предприятиям, другим финансовым учреждениям, частным лицам и правительствам (которым нужны средства для инвестиций или других целей). Процентные ставки обеспечивают ценовые сигналы для заемщиков, кредиторов и банков.
Благодаря процессу получения депозитов, выдачи кредитов и реагирования на сигналы о процентных ставках банковская система помогает эффективно направлять средства от вкладчиков к заемщикам. Экономия варьируется от физического лица с депозитным сертификатом на 1000 долларов до корпорации с миллионными долларами во временных сбережениях.
Банки также обслуживают широкий круг заемщиков: от частных лиц, которые берут кредит на кредитную карту в размере 100 долларов США, до крупной корпорации, финансирующей слияние корпораций на миллиарды долларов.
Наконец, индустрия финансовых услуг России и финансовые рынки очень развиты. В последние десятилетия было создано много новых продуктов и услуг, а также появились новые финансовые инструменты и учреждения. Сегодня помимо банков существует несколько других важных типов финансовых посредников. К ним относятся сберегательные учреждения, кредитные союзы, страховые компании, паевые инвестиционные фонды, финансовые компании и инвестиционные фонды недвижимости.
Активы банков выросли в последние десятилетия в абсолютном выражении; однако банки, как правило, теряют долю рынка даже более быстро растущим посредникам, таким как пенсионные фонды и взаимные фонды. Тем не менее, на банки по-прежнему приходится значительная доля — более 23 процентов активов всех финансовых посредников на конец 2019 года.
Сообщения из Facebook