Сколько пенсионер должен снимать с пенсионного счета каждый год?

Правило 4% - это практическое правило, используемое для определения того, сколько пенсионер должен снимать с пенсионного счета каждый год. Это правило направлено на то, чтобы обеспечить пенсионеру стабильный поток доходов, а также поддерживать баланс на счете, который поддерживает поступление доходов на пенсию. Эксперты считают 4-процентную ставку вывода безопасной, поскольку снятие будет состоять в основном из процентов и дивидендов.

Понимание правила четырех процентов

Правило 4% помогает финансовым планировщикам и пенсионерам устанавливать коэффициент вывода портфеля. Ожидаемая продолжительность жизни играет важную роль в определении того, будет ли этот показатель устойчивым, поскольку пенсионеры, которые живут дольше, нуждаются в своих портфелях, чтобы продержаться дольше, а медицинские расходы и другие расходы могут возрастать с возрастом пенсионеров.

Учет инфляции

В то время как некоторые пенсионеры, придерживающиеся правила 4%, поддерживают постоянную норму вывода средств, правило позволяет пенсионерам повышать ставку, чтобы идти в ногу с инфляцией. Возможные способы корректировки на инфляцию включают установление фиксированного ежегодного роста на 2% в год, который является целевым уровнем инфляции Федеральной резервной системы, или корректировку изъятий на основе фактических уровней инфляции. Первый метод обеспечивает устойчивое и предсказуемое увеличение, тогда как второй метод более эффективно сопоставляет доход с изменениями стоимости жизни.

Когда следует избегать правила четырех процентов

Существует несколько сценариев, в которых правило 4% может не работать для пенсионера. Человек, чей портфель включает в себя инвестиции с более высоким риском, чем типичные индексные фонды и облигации, должен быть более консервативным при снятии денег, особенно в первые годы выхода на пенсию. Серьезный или затяжной спад на рынке может значительно снизить стоимость инвестиционного инструмента с высокой степенью риска по сравнению с обычным пенсионным портфелем.

Кроме того, правило 4% не работает, если пенсионер не остается верным ему из года в год. Нарушение правила одного года, чтобы тратить деньги на крупную покупку, может иметь серьезные последствия в будущем, так как это уменьшает основную сумму, что напрямую влияет на сложный процент, от которого пенсионер зависит от устойчивости.