Регулярное инвестирование, избежание ненужного финансового риска и позволяя вашим деньгам работать на вас в течение многих лет и десятилетий — это определенный способ накопления значительных активов.
Вот несколько советов, которым должны следовать начинающие инвесторы.
1. Установить долгосрочные цели (в данном случае правильные инвестиции)
Почему вы планируете инвестировать в фондовый рынок? Вам понадобятся деньги через шесть месяцев, год, пять лет или дольше? Вы копите на пенсию, на будущие расходы колледжа, на покупку дома или на строительство поместья, чтобы оставить его бенефициарам?
Прежде чем инвестировать, вы должны знать свою цель и вероятное время в будущем, когда вам могут понадобиться средства. Если вам, вероятно, понадобится вернуть ваши инвестиции в течение нескольких лет, подумайте о других инвестициях; фондовая биржа с ее волатильностью не дает уверенности в том, что весь ваш капитал будет доступен, когда вам это нужно.
Зная, какой капитал вам понадобится, и будущий момент времени, когда он вам понадобится, вы можете рассчитать, сколько вы должны инвестировать и какой возврат ваших инвестиций потребуется для получения желаемого результата. Чтобы оценить, какой капитал вам может понадобиться для выхода на пенсию или для будущих расходов на колледж, воспользуйтесь одним из бесплатных финансовых калькуляторов, доступных через Интернет.
Помните, что рост вашего портфеля зависит от трех взаимосвязанных факторов:
- Капитал, который вы вкладываете
- Сумма чистого годового заработка на вашем капитале
- Количество лет или период ваших инвестиций
В идеале вы должны начать экономить как можно скорее, сохранить как можно больше и получить максимально возможную прибыль в соответствии с вашей философией риска.
2. Понять толерантность к риску
Толерантность к риску — это психологическая черта, основанная на генетике, но на нее положительно влияют образование, доход и благосостояние (по мере того, как они увеличиваются, толерантность к риску, по-видимому, немного увеличивается) и отрицательно с возрастом (с возрастом толерантность к риску уменьшается). Ваша толерантность к риску — это то, как вы относитесь к риску, и степень беспокойства, которое вы испытываете при наличии риска. С психологической точки зрения толерантность к риску определяется как «степень, в которой человек выбирает риск испытать менее благоприятный исход для достижения более благоприятного результата». Другими словами, рискнули бы вы 100 долларов, чтобы выиграть 1000 долларов? Или 1000 долларов, чтобы выиграть 1000 долларов? Все люди различаются по своей терпимости к риску, и «правильного» баланса нет.
На толерантность к риску также влияет восприятие риска. Например, полет в самолете или поездка на автомобиле в начале 1900-х годов воспринимались бы как очень рискованные, но в меньшей степени сегодня, поскольку перелеты и поездки на автомобиле — обычное явление. И наоборот, большинство людей сегодня чувствовали бы, что езда на лошади может быть опасной с большой вероятностью упасть или быть брошенной, потому что мало людей вокруг лошадей.
Идея восприятия важна, особенно в инвестировании. Когда вы получите больше знаний об инвестициях - например, о том, как акции покупаются и продаются, какая степень волатильности (изменение цены) обычно присутствует, а также о сложности или простоте ликвидации инвестиций - вы, вероятно, будете считать, что инвестиции в акции имеют меньший риск чем вы думали, прежде чем сделать свою первую покупку. Как следствие, ваше беспокойство при инвестировании становится менее интенсивным, даже если ваша толерантность к риску остается неизменной, поскольку ваше восприятие риска изменилось.
К пониманию вашей толерантности к риску, вы можете избежать этих инвестиций, которые, вероятно, заставит вас беспокоиться. Вообще говоря, вы никогда не должны владеть активом, который не дает вам спать по ночам. Тревога стимулирует страх, который вызывает эмоциональные реакции (а не логические реакции) на стрессор. В периоды финансовой неопределенности инвестор, который может сохранять хладнокровие и следовать аналитическому процессу принятия решений, неизменно выходит вперед.
Если вы решите инвестировать в такого робота-консультанта, как Betterment, ваша толерантность к риску будет основным фактором при выборе различных инвестиций.
3. Контролируйте свои эмоции
Самым большим препятствием для получения прибыли на фондовом рынке является неспособность контролировать свои эмоции и принимать логические решения. В краткосрочной перспективе цены компаний отражают объединенные эмоции всего инвестиционного сообщества. Когда большинство инвесторов беспокоятся о компании, цена ее акций может снизиться; когда большинство положительно оценивает будущее компании, цена ее акций имеет тенденцию к росту.
Человека, который испытывает негативное отношение к рынку, называют «медведем», а его положительного коллегу называют «быком». В рыночные часы постоянная битва между быками и медведями отражается в постоянно меняющейся цене ценных бумаг. Эти краткосрочные движения обусловлены слухами, спекуляциями и надеждами — эмоциями, а не логикой и систематическим анализом активов, управления и перспектив компании.
Цены на акции, противоречащие нашим ожиданиям, создают напряженность и отсутствие безопасности. Должен ли я продать свою позицию и избежать потерь? Стоит ли держать акции в надежде, что цена отскочит? Должен ли я купить больше?
Даже когда цена акций работает так, как ожидалось, возникают вопросы: должен ли я получить прибыль сейчас, прежде чем цена упадет? Должен ли я сохранить свою позицию, так как цена, вероятно, пойдет выше? Подобные мысли наводнят ваш разум, особенно если вы постоянно следите за ценой безопасности, в конечном итоге достигнув точки, в которой вы будете действовать. Поскольку эмоции являются основной движущей силой вашего действия, это, вероятно, будет неправильно.
Когда вы покупаете акцию, у вас должна быть веская причина для этого и ожидание того, что будет делать цена, если причина будет действительной. В то же время вы должны установить момент, в который вы будете ликвидировать свои активы, особенно если ваша причина окажется недействительной или если акция не отреагирует так, как ожидалось, когда ваши ожидания оправдались. Другими словами, имейте стратегию выхода, прежде чем купить ценную бумагу и выполнять ее без каких-либо ограничений.
4. Сначала разберитесь с основами
Прежде чем делать свои первые инвестиции, найдите время, чтобы изучить основы фондового рынка и отдельных ценных бумаг, составляющих рынок. Есть старая поговорка: это не фондовый рынок, а рынок акций. Если вы не покупаете биржевой фонд (ETF), вы будете фокусироваться на отдельных ценных бумагах, а не на рынке в целом. Есть несколько раз, когда каждая акция движется в одном и том же направлении; даже если средние значения упадут на 100 пунктов и более, ценные бумаги некоторых компаний подорожают.
Области, с которыми вы должны быть знакомы перед совершением первой покупки, включают в себя:
Финансовые метрики и определения. Понимать определения таких показателей, как отношение P / E, прибыль на акцию (EPS), рентабельность капитала (ROE) и совокупный годовой темп роста (CAGR). Знание того, как они рассчитываются, и способность сравнивать разные компании, использующие эти и другие показатели, очень важны.
Популярные методы выбора акций и времени. Вы должны понимать, как проводится « фундаментальный» и «технический» анализы, чем они отличаются и где каждый лучше всего подходит для стратегии фондового рынка.
Типы заказов на фондовом рынке. Знайте разницу между рыночными ордерами, лимитными ордерами, стоп-ордерами, стоп-лимитами, трейлинг-стопами и другими типами, обычно используемыми инвесторами.
Различные типы инвестиционных счетов. В то время как кассовые счета являются наиболее распространенными, маржинальные счета требуются правилами для определенных видов сделок. Вы должны понимать, как рассчитывается маржа и разница между начальными и маржинальными требованиями.
Знание и толерантность к риску взаимосвязаны. Как сказал Уоррен Баффет : «Риск исходит от незнания того, что вы делаете».
5. Диверсифицируйте свои инвестиции
Опытные инвесторы, такие как Баффет, избегают диверсификации акций в уверенности, что они выполнили все необходимые исследования для выявления и количественной оценки своего риска. Им также удобно, что они могут идентифицировать любые потенциальные опасности, которые могут поставить под угрозу их положение, и смогут ликвидировать свои инвестиции, прежде чем потерпят катастрофические убытки. Эндрю Карнеги, как утверждается, сказал: «Самая безопасная инвестиционная стратегия — положить все яйца в одну корзину и следить за ней». Тем не менее, не думайте, что вы либо Баффет, либо Карнеги — особенно в своем первом годы инвестирования.
Популярный способ управления риском состоит в том, чтобы разнообразить вашу подверженность. Разумные инвесторы владеют акциями разных компаний в разных отраслях, иногда в разных странах, ожидая, что одно плохое событие не повлияет на все их активы или иным образом повлияет на них в разной степени.
6. Избегайте кредитного плеча
Кредитное плечо просто означает использование заемных денег для реализации вашей стратегии фондового рынка. На маржинальном счете банки и брокерские фирмы могут одолжить вам деньги для покупки акций, обычно 50% от стоимости покупки. Другими словами, если вы хотите купить 100 акций, торгующихся акциями, по 100 долларов США на общую сумму 10000 долларов США, ваша брокерская фирма может предоставить вам 5000 долларов США для завершения покупки.
Использование заемных денег «рычагов» или преувеличивает результат движения цен. Предположим, что акция перемещается до 200 долларов за акцию, и вы продаете ее. Если бы вы использовали исключительно свои собственные деньги, ваша прибыль составила бы 100% от ваших инвестиций [($ 20 000 - $ 10 000) / $ 10 000]. Если вы одолжили 5000 долларов США для покупки акций и продали по 200 долларов США за акцию, ваша прибыль составила бы 300% [(20 000–5 000 долларов США) / 5000 долларов США] после погашения кредита в 5000 долларов США и без учета процентов, выплачиваемых брокеру.
Звучит здорово, когда акция движется вверх, но рассмотрим другую сторону. Предположим, что акции упали до 50 долларов за акцию, а не удвоились до 200 долларов, ваша потеря составила бы 100% от ваших первоначальных инвестиций, плюс стоимость интереса для брокера [(5000–5000 долларов США / 5000 долларов США).
Кредитное плечо — это инструмент, ни хороший, ниплохой. Тем не менее, этот инструмент лучше всего использовать после того, как вы приобретете опыт и уверенность в своих способностях принимать решения. Ограничьте свой риск, когда вы начинаете, чтобы гарантировать, что вы можете получить прибыль в долгосрочной перспективе.
Последние мысли
Инвестиции в акционерный капитал исторически окупались значительно выше инвестиций других типов, а также обеспечивали легкую ликвидность, полную видимость и активное регулирование, обеспечивая равные условия для всех. Инвестирование в фондовый рынок — это прекрасная возможность создать значительную стоимость активов для тех, кто желает быть последовательными сберегателями, сделать необходимые инвестиции во времени и энергии, чтобы получить опыт, надлежащим образом управлять своим риском и проявить терпение, позволяя волшебству составлять работать на них.
Сообщения из Facebook