Как бизнес-кредит влияет на личные кредитные показатели?

Независимо от того, является ли ваш бизнес единоличным или инкорпорированным, отчеты о потребительских кредитах все еще могут быть задействованы. Один из лучших способов повысить ваши личные и деловые кредитные рейтинги — это открыть кредитную карту для бизнеса.

Разница между бизнес-кредитом и личным кредитом

Бизнес-кредит и потребительский кредит схожи в том, что они основаны на истории платежей, возникшей задолженности и типах кредитов, указанных в вашем профиле. Личные кредитные рейтинги колеблются в зависимости от ряда факторов, включая жесткие запросы. В отличие от этого, на кредитные рейтинги бизнеса не оказывает негативного влияния количество людей, запрашивающих кредитные отчеты, поскольку это общедоступная информация.

Влияет ли бизнес-кредит на личный кредит?

Ваш бизнес кредит и ваш личный кредит тесно связаны. В некоторых случаях кредиторы проверяют ваш личный кредитный отчет на предмет истории платежей, активных счетов и накопления задолженности. Поставщики бизнеса могут также использовать ваш личный кредит для проверки информации, такой как адрес и контактные телефоны. Поддержание вашего личного кредитного профиля на уровне может помочь с вашим общим бизнес-профилем.

Кредиторы будут использовать ваш личный кредит, если вы не установили достаточно деловой информации или если тип учетной записи требует, чтобы кто-то был привлечен к личной ответственности. Если вы используете учетную запись по умолчанию, эмитент кредита сообщит об этом в кредитный профиль, связанный с вашим номером социального страхования (SSN). Если ваш бизнес является индивидуальным предпринимателем без идентификационного номера работодателя (EIN), то вы, по сути, используете свой личный кредит для всех деловых операций. Положительная и отрицательная деловая активность может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

4 способа, которыми бизнес-кредит влияет на личный кредит

Владельцы, которые подписывают личную гарантию на бизнес-продукт, свяжут этот продукт с их SSN. Обычно это требует тщательной проверки кредитоспособности в вашем отчете по потребительским кредитам и может негативно повлиять на ваш счет. Даже компании, которые подписались на кредитную карту без личной гарантии, могут по-прежнему лично влиять на эту учетную запись. Многие поставщики будут использовать вашу личную кредитную информацию для проверки вашей кредитоспособности.

Бизнес кредит может повлиять на личные кредитные оценки четырьмя способами:

1. Когда у вас есть новый жесткий запрос

Малые предприятия, которые обращаются за новым кредитом, скорее всего, будут запрашивать их личную информацию, в том числе SSN. Даже если вы не подаете заявку на новую кредитную линию, некоторые кредиторы и даже поставщики будут использовать ваш личный кредитный профиль для проверки правильности вашей информации. Любое увеличение количества жестких кредитных запросов в вашем отчете по потребительским кредитам может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.

2. Открытие новой бизнес-кредитной карты

Как и в случае с вашим личным кредитным баллом, новые кредитные аккаунты в вашем бизнес-отчете о кредитоспособности могут временно снизить ваш кредитный балл. Тем не менее, некоторые бизнес-кредитные карты не сообщают о платежной активности в бюро потребительских кредитов. Компании часто строят кредит таким образом, но большинство из этих карт требуют личной гарантии. Это означает, что владельцы будут нести ответственность за долги, и ваш личный счет будет меняться в зависимости от неоплаченных остатков на этом счете.

3. Когда вы платите поздно на бизнес-счетах

В некоторых случаях кредиторы будут отчитываться как перед потребительскими, так и за кредитными бюро. Несвоевременные платежи, сделанные на вашем бизнес-счете, также могут оказать разрушительное воздействие на ваши личные отчеты. Кредиторы могут нести личную ответственность за любые счета с личной гарантией. Компании, которые не хотят, чтобы их кредитный рейтинг пострадал, должны вовремя оплачивать свой бизнес и личные долги.

4. Когда у вас есть залоги, судебные решения и банкротства

Дефолтный долг может быть тяжелым бременем для владельцев, стремящихся сохранить свои личные кредитные баллы на высоком уровне. Бизнес-счета, владельцы которых лично подписали ответственность, будут нести ответственность за эту задолженность. Это верно, даже если бизнес терпит неудачу, и вы подаете на банкротство. Полные товарищества также могут нести ответственность за деловые долги, которые могут повлиять как на вас, так и на личные кредитные файлы вашего партнера.

Как личный кредит влияет на бизнес-кредит

Ваш личный кредит иногда более тесно связан с кредитом вашего бизнеса, чем наоборот. Продавцы будут часто использовать ваш личный кредитный профиль, чтобы определить ваше право на обязательства по оплате, включая лизинг и рассрочку кредитов. В некоторых случаях просто невозможно продвинуться в деловых отношениях, если ваш личный кредитный профиль поврежден. Низкий личный кредитный рейтинг может помешать вам получить право на финансирование бизнеса.

Способы защиты личного кредита от деловой активности

Хранение бизнес-аккаунтов отдельно от вашего личного аккаунта — это хороший способ ведения бизнеса. IRS может быть строгим в отношении компаний, которые не смешивают их, и могут возникнуть жесткие последствия, такие как штрафные санкции, когда вы делаете это. Четко определенная деловая активность может снизить влияние на ваш личный кредитный рейтинг и значительно упростить бухгалтерию.

Вы можете защитить свой личный кредит от деловой отчетности:

Включите свой бизнес

Это лучший способ защитить ваш личный кредитный рейтинг от вашей деловой активности. Предприятия, которые регистрируются как LLC или корпорация, не будут нести личную ответственность за деловые долги. В большинстве случаев банкротство, зарегистрированное в LLC, S или C, не влияет на ваш личный кредитный рейтинг. Это исключает любой долг, который имеет личную гарантию.

Подать заявку на номер EIN

Индивидуальные владельцы обычно используют свои SSN для ведения бизнеса, но у вас есть возможность получить EIN. Хотя наличие EIN не устранит необходимость использования вашего SSN, оно может открыть вам больше возможностей. Например, большинство корпоративных карт, корпоративных газовых карт и предоплаченных визитных карточек позволяют вам применять и открывать счета кредитных карт, используя только свой EIN.

Держите свой бизнес платежей отдельно

Владельцы нередко используют личные депозитные счета и кредитные карты для оплаты деловых расходов. Это особенно актуально для индивидуальных предпринимателей. Владельцы, желающие защитить личный кредит от предпринимательской деятельности, нуждаются в кредиторах и продавцах, которые должны отчитываться перед деловыми кредитными бюро. Иногда поставщики отказываются сообщать о платежной активности, когда вы используете свои личные учетные записи для осуществления платежей.

Если деловые кредитные бюро или поставщики увидят, что вы производите деловые платежи из личного кабинета, это часто будет отражаться как личная деятельность. Еще хуже, вам, возможно, придется ответить на IRS при объяснении расходов позже. Лучше всего использовать свои бизнес-аккаунты только в деловых целях. Мы рекомендуем открыть бизнес-счет и помнить о вашей платежной активности.

Получить бизнес кредитную карту

Открытие деловой кредитной карты может помочь владельцам организовать свои деловые расходы. Хотя они часто требуют личной гарантии, визитная карточка позволяет владельцам осуществлять деловые платежи. Более того, вы будете иметь деловую активность, которая определенно отделена от вашей личной учетной записи.

В большинстве случаев эмитенты не будут сообщать о вашей карте в личный кредит, пока вы будете в курсе своих платежей. Вы можете делать покупки и сравнивать лучшие кредитные карты на нашем рынке кредитных карт.

Проверьте бизнес-информацию

Кредиторы могут использовать как потребительскую, так и деловую информацию, чтобы определить вашу общую кредитоспособность. Так же, как ваш личный кредит, ваш бизнес-кредит может иметь ошибки. Предприятия должны регулярно просматривать отчеты о кредитных операциях на предмет расхождений. Если вы заметили деловую активность, которой не должно быть в вашем личном кредитном отчете, вам необходимо будет сообщить о любых ошибках в кредитные бюро.

Влияет ли подача заявки на кредитную карту для бизнеса на мой личный кредит?

В большинстве случаев поставщики кредитных карт требуют персональную гарантию для квалификации. Это означает, что даже при использовании вашей деловой информации эмитент будет нести личную ответственность за задолженность. Если после этого у вас будут просроченные платежи или дефолт по вашей учетной записи, ваш личный кредитный рейтинг будет принят.

Есть ли разница между бизнес-кредитом и личным кредитом?

Разница между бизнес-кредитом и личным кредитом заключается в бюро, в которых появляются кредитные профили. Личный кредит обрабатывается Experian, Equifax и TransUnion. Бизнес-кредиты в основном собираются для Dun & Bradstreet (наиболее широко используемых), Experian Business и Equifax Small Business.

Как конвертировать личный кредит в бизнес-кредит?

Вы не можете конвертировать свой личный кредит в бизнес-кредит, но вы можете создать отдельный бизнес-кредитный профиль. Люди, которые ведут свой бизнес под своим собственным профилем потребителя, могут начать с регистрации идентификационного номера работодателя (EIN). Хорошее место для начала — открыть отдельные депозитные счета и кредитные карты под номером EIN.