Международные усилия
Повестка дня в области международного финансового регулирования значительно продвинулась, хотя ключевые открытые вопросы еще не решены (завершение работы над базельским капиталом, финансирование резолюций и т. д.). В настоящее время внимание властей смещается в сторону обзора реализации, направленного на устранение несоответствий и непредвиденных последствий. Совет по финансовой стабильности разрабатывает структуру оценки политики, которая будет направлять оценки результатов реформ после реализации, и вовлекает в процесс отрасль. Целью системы является анализ того, достигают ли реформы ожидаемых результатов.
Микро и Макро Пруденциальная Политика
После мирового финансового кризиса регуляторы в ряде других стран стали уделять больше внимания пруденциальному регулированию, то есть внедрению мер защиты для стабильности финансовой системы.
Микропруденциальный включает регулирование отдельных финансовых фирм, таких как коммерческие банки, кредиторы до зарплаты и страховые компании
Макропруденциальное регулирование предназначено для защиты финансовой системы в целом — макропруденциальная политика включает в себя контрциклические буферы капитала
Коэффициенты ликвидности и коэффициенты капитала
Ликвидность означает легкость и стоимость, с которой активы могут быть превращены в денежные средства и немедленно использованы как средство обмена
Некоторые активы являются высоколиквидными
Банкноты и монеты, являющиеся законным платежным средством, абсолютно ликвидны
Деньги, хранящиеся на депозитных счетах до востребования, являются высоколиквидными, поскольку их часто можно снимать немедленно без штрафных санкций (хотя может существовать дневной лимит)
Другие ликвидные активы могут включать казначейские векселя (краткосрочные государственные займы), а также акции, хранящиеся в крупных котируемых компаниях (поскольку эти акции торгуются каждый день)
Что такое коэффициенты ликвидности?
Коэффициент ликвидности — это отношение ликвидных активов, находящихся в банке на балансе, к их общим активам.
Банки должны держать достаточно, чтобы покрыть ожидаемые требования от вкладчиков
После глобального финансового кризиса (GFC) Базельское соглашение обязывает коммерческие банки хранить достаточно ликвидных активов, таких как денежные средства и государственные облигации, чтобы пережить 30-дневный рыночный кризис
Коэффициент ликвидности может относиться к коэффициенту резервных активов для банка, который устанавливает минимальные ликвидные резервы, которые банк должен поддерживать в случае внезапного увеличения изъятий
Высокий коэффициент ликвидности может ограничить объем кредитования, который может сделать банк — он должен поддерживать более высокие суммы денежных средств
Каковы коэффициенты капитала?
Коэффициенты капитала стали важными как часть попыток поддержать стабильность финансового рынка в последние годы
Коэффициент достаточности капитала коммерческого банка измеряет имеющиеся у него средства в резерве по отношению к более рискованным активам, которые могут оказаться уязвимыми в случае кризиса.
Европейский союз проводит регулярные «стресс-тесты», чтобы проверить, достаточно ли у банков достаточного капитала, чтобы выдержать сложные экономические / финансовые условия (известные как сценарии бедствий)
Банки должны поддерживать достаточный капитал, который включает деньги, полученные от продажи новых акций инвесторам, а также их нераспределенную прибыль (прибыль).
Сообщения из Facebook