Какова ваша чистая стоимость?

Ваша чистая стоимость — это, по сути, общая сумма всех ваших активов за вычетом ваших обязательств. Другими словами, ваш собственный капитал — это показатель, который вы получаете, когда вы складываете все, что у вас есть, от стоимости вашего дома до наличных денег на вашем банковском счете, а затем вычитаете из этого стоимость всех ваших долгов, которые могут включать ипотеку, авто или студенческие ссуды, или даже остатки по кредитной карте 1

Если вам интересно, каков ваш собственный капитал, узнайте, как его рассчитать и интерпретировать.

Что вам стоит рассказать о своих финансах?

Теоретически, ваша чистая стоимость — это денежная сумма, которую вы имели бы, если бы продали все, что у вас есть, и выплатили все свои долги. В некоторых случаях это число на самом деле отрицательное, что указывает на то, что вы владеете в пассивах больше, чем в активах.

Хотя это не идеальная ситуация, это очень распространено для людей, только что окончивших колледж или начинающих свою карьеру. В этом случае ваша чистая стоимость также является показателем того, сколько долгов вы все еще должны были бы, если бы вы опустошили свои банковские счета и продали все, что у вас есть, чтобы положить их в долг. Хотя ни один из них не является реалистичным сценарием, то, что ваши показатели чистой стоимости важнее, чем (как правило, нереальные) предположения, которые сделаны, чтобы получить это число.

Фактически, когда речь заходит о вашем финансовом здоровье, так сказать, не существует вездесущего волшебного номера собственного капитала, к которому вы должны стремиться. Но вы должны использовать свой собственный капитал, чтобы отслеживать ваши успехи из года в год и надеяться, что он улучшится и будет расти со временем.

Как рассчитать собственный капитал

Расчет собственного капитала может быть простым процессом, но он требует, чтобы вы собрали всю информацию, касающуюся ваших текущих активов и обязательств. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют своим клиентам хранить защищенную папку с информацией обо всех финансовых активах и обязательствах, которая будет обновляться не реже одного раза в год.

Сбор и систематизация этой информации поначалу может быть непростой задачей, но гарантирует, что вы (и все, кому она может понадобиться, например, ваш супруг (-а) или финансовый консультант) имеете доступ к этой информации, когда это необходимо. Хотя такую папку можно превратить в гораздо большее, для расчета вашей чистой стоимости требуется только базовая финансовая информация о ваших вещах и долгах, которые вы должны. Вот как начать:

Рассчитайте свои активы

Начните с перечисления ваших крупнейших активов. Для большинства людей это может включать стоимость их дома, любых объектов недвижимости или транспортных средств, таких как личные автомобили или лодки. В случае владельца бизнеса этот список также будет включать стоимость их бизнеса, которая имеет свои более сложные расчеты. Убедитесь, что вы используете точные оценки рыночной стоимости в текущих долларах.

Затем вы захотите собрать свои последние отчеты для более ликвидных активов. Эти активы включают в себя чековые и сберегательные счета, наличные деньги, компакт-диски или другие инвестиции, такие как брокерские счета или пенсионные счета.

Наконец, рассмотрите список других личных вещей, которые могут представлять ценность. Это могут быть ценные украшения, коллекции монет, музыкальные инструменты, семейные реликвии, коллекция редких вин и т. Д. Вам не нужно все перечислять, но вы можете попытаться перечислить предметы, которые стоят 500 долларов или больше.

Теперь возьмите все активы, которые вы перечислили в первых трех шагах, и сложите их вместе. Это число представляет ваши общие активы.

Рассчитайте свои обязательства

Опять же, начните с основных непогашенных обязательств, таких как остаток по ипотечным кредитам или автокредитам. Перечислите эти кредиты и их самые последние остатки.

Затем перечислите все ваши личные обязательства, такие как остаток на ваших кредитных картах, студенческие ссуды или любые другие долги, которые вы можете получить.

Теперь сложите остатки по всем обязательствам, перечисленным выше. Это число представляет ваши общие обязательства.

Рассчитайте свою чистую стоимость

Чтобы рассчитать собственный капитал, просто вычтите совокупные обязательства из общей суммы активов. Для этого упражнения не имеет значения, насколько велико или мало число. Это не обязательно имеет значение, если число отрицательное. Ваш собственный капитал — это только отправная точка, с которой можно сравнить в будущем.

Повторите этот процесс по крайней мере один раз в год и сравните его с номером предыдущего года. Сравнивая их, вы можете определить, достигаете ли вы прогресса или отстаете от своих целей. Возможно, вы захотите пересчитывать свою чистую стоимость чаще, если вы приступили к агрессивному плану сбережений или погашения задолженности.

Больше чистых советов:

• Будьте осторожны с оценками, особенно с ценностями дома и автомобиля. Повышение стоимости крупных активов может хорошо выглядеть на бумаге, но может не дать точной картины вашего собственного капитала.
• Подумайте об использовании бюджетного приложения, которое автоматически отслеживает вашу чистую стоимость.
• Сохраняйте ликвидные сбережения на высокодоходных счетах, которые могут помочь им расти быстрее, если вы зарабатываете конкурентоспособную годовую процентную доходность.
• Сделайте погашение долга приоритетом и рассмотрите возможность рефинансирования или консолидации долгов по более низкой процентной ставке, чтобы ускорить погашение вашего долга.

Просмотрите свой бюджет, чтобы найти области, в которых вы можете сократить расходы и выделить больше денег либо на сбережения, либо на погашение долгов. Если у вас есть дополнительные деньги для сбережения, рассмотрите возможность увеличения чрезвычайного фонда, а затем — ежегодных взносов на пенсионный счет.