Пять способов купить то, что вы не можете себе позволить

«Если вы не можете купить его дважды, вы не можете себе это позволить».

Вы, наверное, слышали один из этих афоризмов. Дело в том, что даже если вы расплачиваетесь кредитной картой (для удобства или возврата денег, или вознаграждения за проезд). Если вы не можете покрыть стоимость чего-либо наличными, вы не можете себе это позволить  должны не покупай это.

Хотя это, как правило, верно, это не всегда практический совет, когда вы или кто-то, кого вы любите, действительно нуждаетесь в чем-то, что ни ваша зарплата, ни сбережения не могут покрыть. Это также нереально, так как большинство американцев тратят деньги на вещи, которые им не нужны.

Но вы не нажали на эту статью для дебатов о том, тратят ли американцы слишком много.

Нет. Вы хотите знать, КАК платить за то, за что вы сейчас не можете заплатить наличными.

Я расскажу о пяти вариантах: старомодный отдых; новомодное финансирование в точках продаж; кредитные карты; копить на то, что вы хотите купить; и продавать вещи, которыми вы уже владеете, но не хотите столько, сколько планируете купить.

1. Старомодный Layaway

Взрослея, я слышал только об увольнении во время курортного сезона, когда крупные универмаги рекламировали свои новогодние программы. Теперь сообщество физтехов изменило эту опцию, о чем я расскажу позже.

Но сначала выясняется, что традиционный рождественский магазин жив и здоров в Walmart, крупнейшем в мире ритейлере по продажам. И сейчас самое время начать. Layaway работает в Walmart следующим образом: вы идете в магазин, собираете намеченные подарки, идете к специальному прилавку Layaway, вносите депозит в размере не менее 20 или 20% (в зависимости от того, что больше) и вносите дополнительные платежи всякий раз, когда вы в магазине.

Walmart требует, чтобы все товары были оплачены и забраны до 10 декабря, за 15 дней до Рождества. Там нет начисленных процентов. Если вы все-таки решите, что не хотите покупать, вы можете получить возмещение, обычно за вычетом платы за отмену. Эта плата может быть высокой: 20% от покупной цены или 20 долларов, в зависимости от того, что больше. (Но в штате Мэриленд, штат Огайо, штат Род-Айленд и в Вашингтоне, округ Колумбия, штраф за отмену не разрешен, в то время как Алабама устанавливает его на уровне 25 долларов, а Северная Каролина - 50 долларов.)

Если вы покупаете крупную бытовую технику, Sears предлагает круглогодичную программу онлайн и в своих магазинах. План включает плату за обслуживание в размере 10 или 20 долларов и установленный срок оплаты от 8 до 12 недель. Если вы хотите расторгнуть договор об отказе от продаж Sears, вам нужно пойти в магазин, чтобы сделать это.

2. Новое финансирование в точках продаж

Основной принцип старомодного оборота заключается в том, что вы не получите товар, пока не закончите платить за него. Если ваш холодильник или стиральная машина сломана и не подлежит ремонту, вы не хотите ждать новую 8 или 12 недель.

Благодаря новомодному финансированию в точках продаж (в основном это доступно онлайн, но иногда и в магазинах), вы получаете товар прямо сейчас и платите со временем. По сути, вы получаете мгновенный личный краткосрочный заем, связанный с покупкой определенного товара или услуги.

3. Кредитные карты

Как и приложения для торговых точек, кредитные карты позволяют получить товар заранее, в то время как вы оплачиваете расходы с течением времени. «Когда вы проводите кредитной картой, вы берете кредит», - предупреждает Тиффани «The Budgetnista» Алише, эксперт по бюджетированию и сторонник финансового благополучия. Но в отличие от финансирования в точках продаж, это не разовый кредит с установленной датой выплаты. Приманка и опасность кредитных карт заключается в том, что они предоставляют так называемые «револьверные» кредитные линии, которыми вы можете пользоваться, пока вы держите счет открытым и в хорошем состоянии.

Компании, выпускающей кредитные карты, не важно, что вы покупаете с помощью кредитной линии. (В отличие от этого, такие компании, как «Подтверждение», используют алгоритмы, которые фактически учитывают приобретаемый вами товар при принятии решения о необходимости предоставления кредита в кредит.)

Прежде чем приступить к рассмотрению способов использования вашей кредитной карты, ознакомьтесь с основной, но очень важной информацией о кредитных картах. Большинство кредитных карт не обеспечены, а это означает, что если вы не заплатите кредитору за сделанные вами покупки, они не смогут завладеть этими вещами. Кредиторы, скорее всего, отправят вам уведомления с просьбой об оплате. Если это не сработает, они отправят вашу учетную запись в инкассо и сообщат о вашей просроченной учетной записи в кредитные бюро, что повредит вашему кредитному баллу и способности делать такие вещи, как получение ипотеки или аренда квартиры.

Некоторые банки и эмитенты кредитных карт предлагают безопасные кредитные карты, которые являются кредитными картами, для использования которых требуется депозит. Они отлично подходят для создания кредита и улучшения вашего кредита. Но они не работают, если у вас недостаточно денег для покрытия суммы вклада.

Итак, вернемся к необеспеченным кредитным картам. Ваша кредитная линия предоставляется по цене, известной как годовая процентная ставка (также называемая ставкой покупки), и основана на вашей кредитной истории. Лица с хорошим или отличным кредитом могут брать кредиты под более низкие проценты, чем люди с плохим кредитом.

Но иногда — часто, когда вы вынимаете новую кредитную карту, а иногда, когда вы получаете специальное предложение от уже существующей, - действует промо-период, который позволяет вам что-то купить и потратить месяцы на погашение, без какого-либо интереса.

Если вы спешите купить эту новую стиральную машину, вы можете купить ее с помощью уже имеющейся у вас кредитной карты, а затем подать заявку на новую карту с привлекательным предложением перевода баланса. Как правило, может быть плата за этот перевод. Но не всегда.

4. Сохраните ваши монеты

В мудрых словах рэпера Wiz Khalifa : «Окружите себя людьми, которые помогают вам экономить деньги, а не тратить их». Неясно, каким образом Халифа и его друзья экономят несколько сотен долларов, но есть много способов сэкономить деньги к цели.

Самый простой и традиционный способ — открыть сберегательный счет. Вы даже можете включить своих друзей в этот процесс: спросите их, не хотели бы они направить вас в свой банк за реферальными бонусами для вас обоих.

Например, если клиент Alfa Bank ссылается на друга, который открывает счет, каждый получает бонус в размере 50 долларов.

Конечно, бонус в размере 50 долларов не должен приводить вас к открытию сберегательного счета с неконкурентной ставкой. С ростом высокодоходных сберегательных счетов в Интернете стало проще, чем когда-либо, найти счет с хорошей процентной ставкой.

Вы нашли высокий показатель. Теперь получите план, чтобы сэкономить на этой большой покупке, которую вы не можете финансировать из текущего денежного потока. Допустим, у вас свадьба друга за городом в следующем году. Рассчитайте стоимость поездки, одежду, которая вам понадобится, свадебный подарок и все остальное, что влияет на это. Затем разделите общие расходы на количество месяцев или недель, которые у вас есть, до даты, когда вы будете готовы купить эти вещи.

Как только вы выяснили, сколько нужно откладывать на этот сберегательный счет каждый месяц или каждую неделю, рассмотрите возможность настройки автоматического перевода с текущего счета на сберегательный счет, чтобы вам не приходилось об этом думать. (И если ваш банк не предлагает такого рода услуги, рассмотрите возможность поиска нового.)

Еще одно поведенческое предложение по укреплению ваших сбережений исходит от Алише, который отмечает, что «спасаются неудобные деньги». Она предлагает усложнить снятие денег с вашего сберегательного счета. Другими словами, сложнее сэкономить деньги, когда легко перевести деньги обратно на текущий счет для «счастливого часа» или импровизированного шоппинга.

«Мне пришлось сделать свои деньги неудобными, поэтому я открыл банковский счет только онлайн. Я просто положил туда свои сбережения — не чеки, не дебетовые карты, просто сбережения. Это невозможно для импульсивных покупок », - говорит Алише. Банки обычно тратят день или больше, чтобы перевести ваши деньги в другие банки. В течение этого периода от 24 до 36 часов импульс к покупке чего-либо может пройти.

Еще один поведенческий трюк для увеличения ваших сбережений: варианты обзора. Сводка новостей — это функция, при которой вы накапливаете больше сбережений, автоматически переводя мелкие деньги на свой сберегательный счет.

5. Продать вещи

Еще тогда, когда, если вам нужно было собрать деньги с ваших вещей, вы должны были пойти в ломбард или устроить распродажу в гараже. Оба могут рассматриваться как признаки финансового бедствия. Теперь, однако, существует больше способов, чем когда-либо продавать излишки товаров в Интернете, и жизнь с меньшим количеством материальных вещей может рассматриваться как разумный выбор образа жизни.

Перед тем, как сфотографировать свои вещи, достойные Instagram, нужно подготовиться к нескольким вещам. Сначала отредактируйте то, что вы собираетесь продать. Вещи в хорошем состоянии и лучше на этих платформах. Все, что не в хорошем состоянии, должно быть переработано или утилизировано.

Во-вторых, исследуйте ценовой диапазон вашего товара. Скорее всего, этот предмет не будет стоить того, что он изначально стоил, особенно после того, как вы его использовали - если только он не выпущен в ограниченном количестве.