Стоит ли отдыхать в кредит или рассрочку?

Мы — люди, и если нам что-то хочется сейчас, а не потом, то можно себе это позволить. Но при одном условии.

Кредиты не должны быть спонтанными, на авось. Они должны укладываться в ваш финансовый план наряду с крупными долгосрочными целями.

Например, если ваш месячный бюджет выглядит примерно так:

• доход — 80 тысяч рублей;
• расходы — 50 тысяч рублей;
• отчисления в накопительную программу на формирование личного пенсионного фонда — 10 тысяч рублей;
• отчисления на иные важные долгосрочные цели (образование детей, например) — 10 тысяч рублей;
• отчисления на непредвиденные расходы — 10 тысяч рублей;

и у вас есть достаточный резервный фонд (подушка безопасности), скажем, 300–500 тысяч рублей, то вы вполне можете позволить себе взять кредит, например, 100 тысяч рублей на 1 год под 12% годовых. Тем самым вы просто на год вперёд найдёте применение своим отчислениям на непредвиденные расходы. Сделаете их «предвиденными».

Но если:

• у вас нет резервного фонда;
• у вас не открыты накопительные программы на долгосрочные и по-настоящему важные цели;
• у вас нет кроме этого никакого резерва, из которого в дальнейшем можно погашать кредит;

то кредит вам категорически противопоказан. Ведь погашать его всё равно придётся, а за счёт чего? Ответы «как-нибудь» или «потом будет видно» подходят страусам, но не вам.

Да, если:

• у вас временно нет денег, но совсем скоро они точно будут, и вы в ближайший месяц-два закроете кредит;
• вы оплатите отпуск кредитной картой и уложитесь в льготный период, тогда вам не нужно будет платить проценты;
• вы много лет не были в отпуске, ненавидите всех вокруг и хотите провести неделю в бюджетном отеле неподалёку от моря, при этом деньги планируете вернуть быстро;
• вам предложили кредит по минимальной ставке.

Нет, если:

• у вас уже есть один или несколько кредитов. Закройте сначала их;
• это уже не первый отпуск в этом году;
• отпуск не соответствует вашим доходам, например, вы зарабатываете 50 000 рублей и хотите остановиться в 5-звёздочном отеле за 300 000 рублей.

Кредит можно и нужно брать только в том случае, если вы сможете на этом заработать.

Например, вы берёте кредит на оплату курсов повышения квалификации. Или кредит на расширение бизнеса.

Отпуск — способ потратить деньги, а не заработать. Соответственно, брать на это кредит не стоит.

Исключение: вы на 100% уверены, что деньги на отпуск появятся чуть позже. Например, через неделю после даты планируемого отпуска вы получите деньги за сверхурочную работу в прошлом месяце.