Понимание банковского дела с частичным резервированием
Банки обязаны иметь под рукой и иметь в наличии для снятия определенную сумму наличных денег, которые им дают вкладчики. Если кто-то внесет 100 долларов, банк не сможет выдать всю сумму.
Банки также не обязаны хранить всю сумму под рукой: большинству необходимо хранить 10% от депозита, называемого резервом. Это требование установлено Федеральным резервом и является одним из инструментов центрального банка для реализации денежно-кредитной политики. Увеличение нормы обязательных резервов выводит деньги из экономики, в то время как уменьшение нормы обязательных резервов вкладывает деньги в экономику.
Требования к частичному резерву
Депозитарные учреждения должны отчитываться по своим операционным счетам, срочным и сберегательным депозитам, кассовым сборам и другим резервируемым обязательствам перед ФРС еженедельно или ежеквартально. Некоторые банки освобождены от хранения резервов, но все банки получают процентную ставку по резервам, которая называется «процентная ставка по резервам» (IOR) или «процентная ставка по избыточным резервам» (IOER). Эта ставка стимулирует банки к сохранению избыточных резервов.
Эффект умножения дробного резерва
«Дробный резерв» относится к доле депозитов, находящихся в резервах. Например, если у банка есть активы на 500 миллионов долларов, он должен держать в резерве 50 миллионов долларов или 10%.
Аналитики ссылаются на уравнение, называемое уравнением мультипликатора, при оценке влияния обязательных резервов на экономику в целом. Уравнение дает оценку суммы денег, созданной с помощью системы частичного резервирования, и рассчитывается путем умножения первоначального депозита на один, деленный на требование к резерву. Используя приведенный выше пример, расчет составляет 500 миллионов долларов, умноженные на единицу, поделенную на 10%, или 5 миллиардов долларов.
Это не то как на самом деле создаются деньги, а лишь способ представить возможное влияние системы дробного резерва на предложение денег. Как таковой, хотя он полезен для профессоров-экономистов, он обычно рассматривается как упрощение политиками.
Суть
Дробный резервный банк имеет свои плюсы и минусы. Это позволяет банкам использовать средства (основную часть депозитов), которые в противном случае не использовались бы, для получения доходов в виде процентных ставок по кредитам и для предоставления большего количества денег для развития экономики. Это также, однако, может поймать банк в безнадежной панике из-за банкротства.
Сообщения из Facebook